Como aceitamos
um cliente.

Princípio de partida

Aceitamos menos trabalho do que aquele que nos chega. A recusa de um cliente cuja actividade não conseguimos enquadrar, ou cuja finalidade não é clara, é mais barata do que a alternativa — para nós e para as instituições com quem trabalhamos.

Identificação de clientes (KYC)

Antes do início de qualquer trabalho, identificamos o cliente. Para pessoas singulares, exigimos documento de identificação válido e comprovativo de morada emitido há menos de três meses. Verificamos a validade dos documentos e a coerência entre eles.

Identificação de empresas (KYB)

Para clientes empresariais, o conjunto é mais largo:

• Certidão de registo comercial actual, ou o respectivo código de acesso;
• Declaração de beneficiário efetivo, e diagrama da estrutura societária quando houver mais do que um nível;
• Identificação e comprovativo de morada dos gerentes ou administradores e dos beneficiários efetivos;
• Comprovativo da morada da sede;
• Descrição da actividade em linguagem comum: quem são os clientes, o que compram, com que frequência e de onde vêm os pagamentos.

Verificamos a existência e a situação de registo da entidade, e confirmamos que quem assina tem poderes para vincular a sociedade.

Avaliação de risco

Cada relação é classificada em risco baixo, médio ou elevado, com base na jurisdição, no sector de actividade, na estrutura de titularidade, na natureza da relação e no meio de pagamento. A classificação determina a profundidade das diligências e a frequência da revisão.

Em relações de risco elevado, aplicamos diligência reforçada: informação adicional sobre a origem dos fundos e do património, e aprovação expressa da gerência antes de aceitar.

Sanções e pessoas politicamente expostas

Antes de aceitar um cliente, verificamos a entidade e os beneficiários efetivos contra as listas de sanções aplicáveis e identificamos pessoas politicamente expostas. Uma correspondência positiva não implica recusa automática — implica análise documentada e decisão ao nível da gerência.

Conservação e comunicação

Os documentos de identificação e os registos das diligências são conservados pelo prazo legalmente exigido, contado do fim da relação de negócio, ao abrigo da Lei n.º 83/2017 e das normas que a executam.

Quando existam factos que indiciem a prática de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, cumprimos o dever de comunicação às autoridades competentes, sem informar o cliente dessa comunicação.

Anticorrupção e conflitos de interesses

Não oferecemos nem aceitamos pagamentos de facilitação. Ofertas e hospitalidade estão sujeitas a limite e a registo. Qualquer conflito de interesses, real ou aparente, é declarado ao cliente antes do início do trabalho — e, se não puder ser gerido, recusamos o trabalho.